최근에는 전세사기 이후 심사가 강화되면서 신청인의 조건보다 주택 자체의 위험성 때문에 거절되는 사례도 크게 늘었습니다.

버팀목 전세대출은 은행 → 보증기관(HUG·HF) → 주택심사 세 단계를 모두 통과해야 최종 승인됩니다.

목차

1. 대출이 거절되는 과정
2. 신청자 조건
3. 소득 문제
4. 신용점수
5. 기존 대출
6. 주택 문제
7. HUG·HF 거절
8. 반환보증 거절
9. 계약서 문제
10. 자주 발생하는 사례
11. 거절 후 대처방법
12. FAQ
13. 체크리스트

1. 버팀목 전세대출은 어디에서 거절될까?

즉, 은행 승인이 나와도 보증기관에서 거절될 수 있으며, 보증기관 승인이 가능해도 주택 심사에서 거절될 수 있습니다.

2. 신청자 조건 때문에 거절되는 경우

• 무주택 요건 미충족
• 소득 기준 초과
• 자산 기준 초과
• 중복 정책대출 이용
• 연령·세대요건 미충족

3. 소득 때문에 거절되는 경우

다음과 같은 경우 추가 심사가 진행될 수 있습니다.

• 소득증빙 불가
• 사업 초기
• 휴직 상태
• 무직
• 프리랜서 증빙 부족

4. 신용 때문에 거절되는 경우

• 연체 이력
• 금융채무 불이행
• 신용회복 진행 중
• 보증사고 이력

5. 기존 대출이 많은 경우

• DSR
• 기존 전세대출
• 신용대출 과다
• 주택담보대출

버팀목은 정책상품이지만 기존 금융부채 역시 심사 대상입니다.

6. 주택 때문에 거절되는 경우

7. HUG·HF에서 거절되는 경우

• 보증한도 부족
• 전세가율 초과
• 주택가격 부족
• 권리관계 위험
• 보증 대상 제외

은행에서는 가능하다고 했는데 HUG 또는 HF에서 거절되는 사례는 실제로 적지 않습니다.

8. 반환보증이 거절되는 경우

• 빌라 전세가율
• 근저당 과다
• 다가구 선순위보증금
• 신청기한 초과
• 권리관계 문제

대출은 승인되더라도 반환보증은 별도로 거절될 수 있습니다.

9. 계약서 때문에 거절되는 경우

• 계약서 오류
• 소유자 불일치
• 확정일자 문제
• 전입 예정 문제
• 계약금 지급 증빙 부족

10. 실제 사례

사례①

소득은 충분했지만 빌라 전세가율이 높아 반환보증 거절.

사례②

다가구에서 선순위 보증금이 많아 보증한도 부족.

사례③

신탁등기 주택 계약 후 대출 거절.

사례④

사업자 소득증빙 부족으로 추가서류 요청 후 승인.

11. 거절되면 어떻게 해야 하나?

1. 거절 사유 확인
2. 은행 확인
3. 보증기관 확인
4. 주택 변경 검토
5. 서류 보완
6. 재심사 가능 여부 확인

12. FAQ

Q. 은행에서 가능하다고 했는데 왜 거절되나요?

보증기관 심사가 별도로 진행됩니다.

Q. HUG에서 거절되면 HF도 안 되나요?

반드시 그렇지는 않습니다. 심사 기준에는 차이가 있습니다.

Q. 반환보증 거절이면 계약을 진행해도 될까요?

반환보증 거절 사유를 먼저 확인하는 것이 좋습니다.

Q. 재신청이 가능한가요?

거절 사유가 해소되면 가능한 경우가 있습니다.

13. 체크리스트

• □ 무주택 여부 확인
• □ 소득증빙 준비
• □ 신용상태 확인
• □ 기존 대출 확인
• □ 등기부등본 확인
• □ 근저당 확인
• □ 위반건축물 확인
• □ 반환보증 가능 여부 확인
• □ 계약금 지급 증빙 확보
• □ 계약서 내용 확인

핵심정리

• 버팀목 전세대출은 은행 심사만 통과하면 끝이 아니다.
• HUG·HF 보증심사에서 거절될 수 있다.
• 주택 위험 때문에 거절되는 사례가 늘고 있다.
• 빌라·다가구는 반환보증 가능 여부를 먼저 확인해야 한다.
• 거절되면 원인을 확인한 뒤 보완하면 재심사가 가능한 경우도 있다.

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